主题：房贷到底选择等额本金还是等额本息？

对于大部分在城市生活的80后来说，房子已经成了一种刚需。但是对于没有太多家底，靠自身奋斗的大多数80后来说，买房主要还是靠贷款按揭。贷款买房还款方式主要有两种，第一种是等额本金，第二种是等额本息，但是很多没有经验的购房者，不知道选择哪一种。银行为了获取更多的利润，也常常引导购房者倾向于收益更大的一种。



那么购房者到底选择哪种划算呢？小编就给大家详细计算，看完之后你就再也不用听银行和网上的瞎忽悠了。



等额本金和等额本息对比

什么是等额本金？

在还款期内把贷款数总额等分，每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息，这样由于每月的还款本金额固定，而利息越来越少，借款人起初还款压力较大，但是随时间的推移每月还款数也越来越少。

什么是等额本息？

是在还款期内，每月偿还同等数额的贷款(包括本金和利息)，和等额本金是不一样的概念，虽然刚开始还款时每月还款额可能会低于等额本金还款方式，但是最终所还利息会高于等额本金还款方式。

单从定义上来看，是看不出有太大的区别的。但是实际上这里的差别非常大。等额本金每月还的本金不变，但是利息逐渐减少，每月需还的金额逐渐减少，越到后期越轻松；等额本息每期还款额都是一样的，而且前期还的利息占的比重大，随着还款时间的推移，还款利息比重逐渐降低，本金比重逐渐升高。

为了更明确的区分，以贷款80万，还款年限20年为例，小编给大家做出了计算图，大家一看便知。



等额本金的具体还款数额



等额本息还款具体数额

详细解读

还款总额：等额本金还款总额为1193633.33元。

等额本息还款总额为1256532.57元。

每期还款：等额本金第一期为6600元，随后递减，最后一期为3346.94

等额本息每期为5235.55元。

支付利息：等额本金共支付 393633.33元。

等额本息共支付 456532.57元。

结语：从最终支付的情况上来看，等额本息比等额本金需多还利息62899.24元。。如果按照30年计算，等额本息需要偿还的利息更多。从每月需还款的额度上来看，等额本金前5年还款较高，相对等额本息多出1000元左右，后面每年越来越少。等额本息每月还款固定。很多银行为了获取更多的利益，会建议购房者选择等额本息，网上也有很多跟风的，说是要考虑货币贬值，前期还贷压力小很多，还可以把节省下来的资金用于投资。实际上能够供的起5200左右的月供，那么6500左右的月供，我相信对于购房者来说绝对问题不大。至于货币贬值率，前期等额本金还款每月多还一些，看起来确实吃亏，但是中期还得也会少很多，这部分的货币贬值率对比等额本息，建议你做等额本息的人是绝对不会告诉你的。至于理财产品，有几个购房者真正会去购买理财产品的？另外，理财产品和投资做生意是有风险的，就算一年省一万，你能多赚多少？



提前还款

如果你计划提前还款，或者说预计在某个阶段有能力提前还款。那么这个差别就更大了。不多说，小编还是用图来对比。提前还款的年限为5年。



等额本金提前还款



等额本息提前还款

提前还款详细解读

以5年之后还款为例

一次性还款额：等额本金为6024500元。

等额本息为669166.19元。

等额本息比等额本金还款要多还66716.19元。从提前还款来看，等额本金明显要比等额本息更划算。



综上所述，房贷等额本金实际上要比等额本息更划算。不过在小城市，由于贷款的额度不高，比如20-30万，差别不大。在一线城市，房价越贵，等额本金的优势越高。如果考虑提前还款，那么等额本金肯定比等额本息更划算。