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99人不知道的银行房贷真相
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99人不知道的银行房贷真相
杨yanbin
发表于
2017-02-08
进微信群讨论
现如今的社会无论是上班族还是打工族都在筹备着买房子,房子对我们大多数人来说还是一个奢侈品。但即使是奢侈品有些时候还不得不买。确定好买房了,那就绕不开:房贷(如果财大气粗一把付清就不用看了)
1、到底是全款买还是贷款买,贷款多少合适呢?
对于这个问题,还是好回答的,当然是贷款买房啦,用银行的钱,岂不乐哉(有一定利息)。如果你是土豪,请自便,现金实在没地儿放,买个房子玩玩,那也无话可说。
建议:贷款买,当然能用公积金贷款买是最好的了,住房公积金政策近几年来也是在不断的放宽,买房,租房都可以,虽然有一定的上限但也是在不断的提高(中个人30万,夫妻双方50万)。如果你贷款总金额多,可以使用公积金和商业贷款混合贷,也是很合理。公积金贷款现在的利率是3.25%,商业贷款为4.9%,不同地方商业贷款利率也会随着政策进行小幅度的折扣。贷款,建议按照最低要求付的首付款来贷就行了,后面再具体分析。
2、如果要贷款,该贷多久?,要提前还款吗?
在说这个问题之前,不妨先来假设个案例,看完这个例子,或许你就能够明白了……
:如果借款30万,20年还清,年利率3.25%,则月利率为0.2708%。
1、假设为等额本金,则月还款本金为:30万/240个月,即每月为1250元;
(1) 第一个月还款利息为:30万*0.2708%=812.4元,则第一个月的实际还款额为812.4+1250=2062.4元。
(2) 第二个月剩余本金为30万-1250=298750元,第二个月要还利息为:298750*0.2708%=809元,第二个月实际还款额为1250+809=2059元。
以此类推,等额本金下20年共还款约39.7万元,其中支付利息9.7万元。
2、假设是等额本息贷款,则月还款额(含本、息)为1701.59元。
(1) 第一个月计算出的利息同样为812.5元,第一个月只归还了本金889.09元;
(2) 第二个月计息的基础是上个月的本金余额,即30万-889.05=299110.95元,则第二个月应还的利息是891.5元,即第二个月归还的本金为810.09元。
经过计算,等额本息下20年共还款约40.84万元,其中支付利息为10.84万元。
通过咱上面的计算可以发现等额本金和等额本息贷款方式各有各的优缺点。没有存在吃亏占便宜、不存在哪个更合算的问题。等额本息比等额本金利息高是因为你占用银行本金多造成的,并不是银行要多赚你的利息。所以你前期如果资金紧张可以选择等额本息的方式,这样你手头上的资金会多一些。但你总支付的利息会比较高。
咱们在买房的时候因为前期已经拿出一大笔钱来进行首付压力会比较大,建议选择等额本息的方式。能减轻一点压力是一点。
杨yanbin
发表于
2017-02-08
谁都不知道
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1、到底是全款买还是贷款买,贷款多少合适呢?
对于这个问题,还是好回答的,当然是贷款买房啦,用银行的钱,岂不乐哉(有一定利息)。如果你是土豪,请自便,现金实在没地儿放,买个房子玩玩,那也无话可说。
建议:贷款买,当然能用公积金贷款买是最好的了,住房公积金政策近几年来也是在不断的放宽,买房,租房都可以,虽然有一定的上限但也是在不断的提高(中个人30万,夫妻双方50万)。如果你贷款总金额多,可以使用公积金和商业贷款混合贷,也是很合理。公积金贷款现在的利率是3.25%,商业贷款为4.9%,不同地方商业贷款利率也会随着政策进行小幅度的折扣。贷款,建议按照最低要求付的首付款来贷就行了,后面再具体分析。
2、如果要贷款,该贷多久?,要提前还款吗?
在说这个问题之前,不妨先来假设个案例,看完这个例子,或许你就能够明白了……
:如果借款30万,20年还清,年利率3.25%,则月利率为0.2708%。
1、假设为等额本金,则月还款本金为:30万/240个月,即每月为1250元;
(1) 第一个月还款利息为:30万*0.2708%=812.4元,则第一个月的实际还款额为812.4+1250=2062.4元。
(2) 第二个月剩余本金为30万-1250=298750元,第二个月要还利息为:298750*0.2708%=809元,第二个月实际还款额为1250+809=2059元。
以此类推,等额本金下20年共还款约39.7万元,其中支付利息9.7万元。
2、假设是等额本息贷款,则月还款额(含本、息)为1701.59元。
(1) 第一个月计算出的利息同样为812.5元,第一个月只归还了本金889.09元;
(2) 第二个月计息的基础是上个月的本金余额,即30万-889.05=299110.95元,则第二个月应还的利息是891.5元,即第二个月归还的本金为810.09元。
经过计算,等额本息下20年共还款约40.84万元,其中支付利息为10.84万元。
通过咱上面的计算可以发现等额本金和等额本息贷款方式各有各的优缺点。没有存在吃亏占便宜、不存在哪个更合算的问题。等额本息比等额本金利息高是因为你占用银行本金多造成的,并不是银行要多赚你的利息。所以你前期如果资金紧张可以选择等额本息的方式,这样你手头上的资金会多一些。但你总支付的利息会比较高。
咱们在买房的时候因为前期已经拿出一大笔钱来进行首付压力会比较大,建议选择等额本息的方式。能减轻一点压力是一点。