“月冲”
“月冲”方式，是每月会先从个人住房公积金帐户中扣款，如果个人住房公积金帐户余额不足，才会从你指定的还款帐户中扣款。
对绝大多数购房者来说，其能够申请到的最大公积金贷款额通常不足以覆盖全部房贷，而每月公积金的缴存数一般也小于月还款额，因此，常常要用“公积金商业贷款”的组合方式申请房贷，并用“月冲”来减轻还款压力。
举例来说：
刘先生夫妇俩购房选择组合贷款，共35万元公积金贷款（15年）和65万元商业贷款（30年），而两人公积金账户每个月进账总额是3500元，除抵扣公积金贷款部分外，还可富余500多元。
在银行办理好“公积金冲还贷”的委托书后，银行每个月将3500元的公积金支取出来，先偿还公积金贷款的每月本息约3000元，剩余的500多元则用来偿还商贷（商贷每月本息约3000多元）。这样，刘先生还需要每月向还款账户存入2500元，用来补足商贷部分。
如此一来，原来要还6000元的他们，每月的还款金额就能减少3500元，这笔增加的现金流能实实在在用来贴补家用。
年冲
“年冲”，就是每年的4月或9月一次性将您的个人住房公积金帐户余额冲还贷款本金，一年一次，平时是需要自己把钱存入指定的还款帐户来归还贷款本息的；根据规定，“年冲”资金将优先偿还公积金贷款本金，就是偿还完全部公积金贷款本金后，才可以冲减商业贷款的本金部分。是指银行逐月地将公积金账户上的资金支取出来，用于支付住房贷款的本息。
“年冲”的好处在于，你可以一下子大大降低公积金贷款的剩余额度，来节省公积金贷款利息，这一点想必是很多人所看重的。
需要考虑到的是，公积金贷款的成本相比商业贷款来说是更低的，而多数人公积金“年冲”，并不能大幅减轻商业贷款的压力。
“年冲”的话需要将资金累积一年，而公积金存款的利率是较低的，这一年当中你的公积金只是享受了较低的存款利息，从货币时间价值的角度来考虑并不合算。
手续方面，如果原本签订的是“月冲”协议，想要更换为“年冲”，月冲改年冲，需要原协议满一年，向有关部门提交申请即可。
据公积金中心规定，使用“年冲”还需要满足一些条件：
第一，住房贷款必须满一年以后，才能去办理冲抵本金的业务；
第二，在一般情况下，冲抵的本金额度不低于6个月还款额。
另外，“年冲”之后，减少了贷款的本金，相应的每月还款额也会有所降低，对于那些还贷能力充足的人，此时可以到银行更改一下自己的还款方式，比如保持每月还款额不变，同时缩短自己的还款期限，以达到进一步节省利息的目的。
选年冲还是月冲？关键看现金流
选择月冲并不妨碍提前还贷，购房者可以把每月节省的现金积攒到年底一块冲抵本金，而且可优先归还商贷本金；
选择年冲，还贷初期的现金流压力可能较大，但是，一年过后，随着贷款本金的一次性冲抵，月供负担也将大幅减少。
年冲还需考虑冲还公积金贷款后，公积金贷款相对较低的利率将不再享有，而月冲更有利于积累现金，用以提前冲还商业贷款。
最后附上“上海公积金”公众号发布的2017年1月冲还贷安排，请您及时安排好还款↓↓↓
2017年1月冲还贷安排
提取日期：1月19日
受理截止日期：1月13日17点以前
扣款金额截止日期：1月16日公积金帐户余额
受理冲还贷范围：月冲的借款户
怎么样，找到适合你的还贷方式了吗？如果你和小编一样还有点懵，可以扫码加入“买房那点事，购房大百科"微信群，让专业交易员为您答疑解惑。
）
中若所涉及政策法律法规都来自各大官方媒体发布，但
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“月冲”
“月冲”方式，是每月会先从个人住房公积金帐户中扣款，如果个人住房公积金帐户余额不足，才会从你指定的还款帐户中扣款。
对绝大多数购房者来说，其能够申请到的最大公积金贷款额通常不足以覆盖全部房贷，而每月公积金的缴存数一般也小于月还款额，因此，常常要用“公积金商业贷款”的组合方式申请房贷，并用“月冲”来减轻还款压力。
举例来说：
刘先生夫妇俩购房选择组合贷款，共35万元公积金贷款（15年）和65万元商业贷款（30年），而两人公积金账户每个月进账总额是3500元，除抵扣公积金贷款部分外，还可富余500多元。
在银行办理好“公积金冲还贷”的委托书后，银行每个月将3500元的公积金支取出来，先偿还公积金贷款的每月本息约3000元，剩余的500多元则用来偿还商贷（商贷每月本息约3000多元）。这样，刘先生还需要每月向还款账户存入2500元，用来补足商贷部分。
如此一来，原来要还6000元的他们，每月的还款金额就能减少3500元，这笔增加的现金流能实实在在用来贴补家用。
年冲
“年冲”，就是每年的4月或9月一次性将您的个人住房公积金帐户余额冲还贷款本金，一年一次，平时是需要自己把钱存入指定的还款帐户来归还贷款本息的；根据规定，“年冲”资金将优先偿还公积金贷款本金，就是偿还完全部公积金贷款本金后，才可以冲减商业贷款的本金部分。是指银行逐月地将公积金账户上的资金支取出来，用于支付住房贷款的本息。
“年冲”的好处在于，你可以一下子大大降低公积金贷款的剩余额度，来节省公积金贷款利息，这一点想必是很多人所看重的。
需要考虑到的是，公积金贷款的成本相比商业贷款来说是更低的，而多数人公积金“年冲”，并不能大幅减轻商业贷款的压力。
“年冲”的话需要将资金累积一年，而公积金存款的利率是较低的，这一年当中你的公积金只是享受了较低的存款利息，从货币时间价值的角度来考虑并不合算。
手续方面，如果原本签订的是“月冲”协议，想要更换为“年冲”，月冲改年冲，需要原协议满一年，向有关部门提交申请即可。
据公积金中心规定，使用“年冲”还需要满足一些条件：
第一，住房贷款必须满一年以后，才能去办理冲抵本金的业务；
第二，在一般情况下，冲抵的本金额度不低于6个月还款额。
另外，“年冲”之后，减少了贷款的本金，相应的每月还款额也会有所降低，对于那些还贷能力充足的人，此时可以到银行更改一下自己的还款方式，比如保持每月还款额不变，同时缩短自己的还款期限，以达到进一步节省利息的目的。
选年冲还是月冲？关键看现金流
选择月冲并不妨碍提前还贷，购房者可以把每月节省的现金积攒到年底一块冲抵本金，而且可优先归还商贷本金；
选择年冲，还贷初期的现金流压力可能较大，但是，一年过后，随着贷款本金的一次性冲抵，月供负担也将大幅减少。
年冲还需考虑冲还公积金贷款后，公积金贷款相对较低的利率将不再享有，而月冲更有利于积累现金，用以提前冲还商业贷款。
最后附上“上海公积金”公众号发布的2017年1月冲还贷安排，请您及时安排好还款↓↓↓
2017年1月冲还贷安排
提取日期：1月19日
受理截止日期：1月13日17点以前
扣款金额截止日期：1月16日公积金帐户余额
受理冲还贷范围：月冲的借款户
怎么样，找到适合你的还贷方式了吗？如果你和小编一样还有点懵，可以扫码加入“买房那点事，购房大百科"微信群，让专业交易员为您答疑解惑。
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