主题：房价下跌，将会使穷人更买不起房
- 发表于2008-10-22
简直就是放屁
- 发表于2008-10-22
为什么利率会由5%提到10%呢?假设条件不成立吧!!!
- 发表于2008-10-22
搜房网，成都房价飙升的罪魁祸首之一！
- 发表于2008-10-22
纯粹的放屁。
假如房价一直上涨，你就能买起房了吗？
假如如你说的房价一直下跌，那买房还需要贷款吗？
瓜娃子
假如房价一直上涨，你就能买起房了吗？
假如如你说的房价一直下跌，那买房还需要贷款吗？
瓜娃子
- 发表于2008-10-23
- 发表于2008-10-23
枪手，KSF最低级的枪手！
- 发表于2008-10-23
哎，怎么这么多人骂人呢？？
- 发表于2008-10-28
你个瓜的，老百姓要房价下跌，是指到一个理性的价位。并不是指一味的下降，拜托。你有点理解力好不好，写那么长一段不累。文学青年
然而现在的房价不但高，而且在一天天的上涨，远把大部分人的购买力甩在后面。以至于房地产商人和一些敢于说真话的经济学者成为众矢之的。
房价下跌，对很多人来说是一个貌似很诱人的馅饼。但是事实真的如大家想像的那么简单，那么美妙吗？
房地产不同于一般的消费品，它的空间、位置具有不可替代性，和商品经济的差价地租一起形成了房地产的投资属性。如果房地产价格成下跌的趋势，将会使更多的穷人买不起房子。
现在大多数人购买房子都需要从银行获得购房贷款，一次性付款的毕竟很少。银行为什么愿意向我们提供优惠的贷款？除了国家政策外，更主要的原因还是在于房地产具备保值和升值的特性，具备投资的价值。从银行获得贷款必须将一定的物品抵押到银行手里，这是一个简单的经济常识。当借款人无力偿还贷款的时候，银行可以将抵押物用于拍卖抵债，以规避贷款收不回来的风险。既然如此，银行发放贷款首先要评估抵押物的价值，如果这件抵押物不值钱，或者很快贬值，银行的风险将上升，就会考虑不能贷出太多的款额，这就是各种贷款实行不同的政策的缘由。商业银行不是雷锋，不会做没有回报的经营行为。我们能够获得银行的贷款，其实是将自己将要获得的房子作为一个抵押物抵押给了银行。
如果我们的房子处于一个降价的趋势，那么我们的抵押物就越来越不值钱，当有人那一天偿还不起按揭的时候，银行哪怕拍买掉他的房子，也不一定能够拿回。银行的房贷一定会从紧，一是可能降低贷款限额，大幅提高首付比例，二是大幅提高房贷利率，以便更快收回本金。
我们做一个比较：
假设一套价格稳定或者上升，现价为50万的公寓A，按照20年的等额本息还贷期限。由于房子保值或升值，首付只需要总价的20%，也就是10万元，并且贷款利率也较低，每年只需5%，按揭还款额是每月2639.82元，还贷总额为633557.72元（计算结果参考中国工商银行网站理财计算器，网址http://www.icbc.com.cn/calculator/calculator_per.jsp）。
而另一套处在价格下降趋势，现价为40万的公寓B，按照20年的等额本息还贷期限。由于房子贬值，房贷的风险提高，首付需要提高到至少30%，也就是12万元，贷款年利率从5%提高到10%，那么每月的按揭提高到2702.06元，还贷总额则从633557.72元提高到648494.37元。
从上面的例子看，虽然是房子的价格名义上降下来了，但是购房的首付款和每月的还贷金额却增加了。房子的价格降下来了，我们买房更容易了么？其实，对于多数人来说，假如得不到贷款，每平方一万元的价格和五千元的价格同样都是一个可望而不可即的天文数字。
其实，现代经济各行业之间是紧密联系的。房地产价格的走向不会孤立于其它经济领域，并且房产价格指数往往成为整个社会经济景气的晴雨表，房地产价格走低直接影响到其他部门。购房的主力其实还是工薪阶层。各行业经营不景气，受影响最大的还是小本经营者和工薪阶层。房子价格降下来了，往往消费者的实际收入和购买能力也下降了。
同时，由于房子贬值，无论银行贷款的积极性受到影响，房地产开发商的也不可避免受到打击。社会资金必然从房地产转到其它行业，住房供应量相应减少；并且房子价格下降，持观望态度的购房者大量增加，房产销售必然低迷。供销不旺的市场，产品的品质必然难以得到提升，买一套好房子的选择就要少得多。
大家关心房子价格没有什么错，但是与我们的关心的方向出了问题。发现了症状，诊错了病因，却开错了药方。大多数人关心的还是房子的使用属性，也就是能够由一个安身立命之所就足够了。其实我们买房子的最大的推动力其实是依附在房子上面的公民权利，如户籍政策等。没有房子，连是不是一个正常公民都有问题，不但孩子入学成问题，还要时刻准备着面对居委会大妈和物业保安把你当成流窜分子的眼神。在这个环境下，大家当然要争着买房子了。如果政府改变以GDP论英雄的政绩考核机制，摒弃附加在户籍政策上的一系列不平等政策，提供足够的廉租住房，我相信关心房子价格的人立即会减少一大部分。另一方面，一些青年刚从学校出来的就急着购买上百平方的大房子。这与年轻人的浮躁和比面子心理有关。特别是独生子女一代，自幼娇生惯养，没有受过什么苦，只知道享受是理所当然的。其实，房子价格上涨，不妨先住着小一点的，或者有一定实力后再买未尝不可。感到购房压力大的时候显然还不是你应该买房子的时候。
盼望房价下跌甚至大跌其实与旧时“吃大户”有所类似，是一个期待社会利益重新洗牌心理。它将伤害及许多合法经营和劳动致富的合理利益，使既有合理的体制和利益结构遭受破坏，对社会的伤害是无法估量的。这些在文革的教训是在是太深了，这里暂不进行深入讨论。
解决住房问题的正道应该是切实提高居民的收入，而不是指望天上掉馅饼的好事。
当然，我上面所说的这些都是在房子处在下跌趋势的一个假设，并不是对不同起点的两个地方的房地产进行比较，所言一切，经供参考。