主题：成都二套房贷首付4成 利率在基准率上上浮10%

现在成都大多数银行对二套房贷采取“一刀切”的方式，贷款首付4成，利率在基准利率基础上上浮10%。只要家庭成员通过银行贷款买过房的，要再次买房都属于二套房。



“可能暂时不会买房，等政策明晰后再做决定。”罗先生叹了口气，又续了半年房租。他本来已看好城东一套120多平方米房子的他，因为最近二套房贷收紧，他只得将自己的购房计划往后推迟。像罗先生这样的情况目前在成都并不少见。据悉，为了全面执行央行对二套房贷政策的规定，现在成都大多数银行采取“一刀切”的方式，即只要家庭成员通过银行贷款买过房的，要再次买房都属于二套房，换句话说：贷款首付4成，利率在基准利率基础上上浮10%。

银行

不敢触红线房贷一刀切

“现在二套房贷肯定是收紧了，没有哪家银行敢在这个时候触红线。”一位股份制商业银行个贷部负责人告诉记者，最近成都各银行都召开内部会议，向一线的业务经理通告银行关于二套房贷的政策，“首付4成，利率在基准利率基础上上浮10%，房贷申请以家庭为单位，第一套房贷已结清同样计算在内。”该负责人表示，为了全面执行央行对二套房贷政策的规定，现在成都大多数银行都采取“一刀切”的方式，即只要家庭成员通过银行贷款买过房的，要再次买房都属于二套房。

对于“改善型”住房这一在二套房贷政策在刚刚出台时同时出现的新名词，各银行大多采取“怀柔政策”。“本次二套房贷收紧，并没有对改善型住房的界定作出更加明确的规定，以前规定是按照当地的人居住宅面积为界，但这个规定对银行而言，是没有可执行意义的，涉及到不同城市的不同情况，而且银行也没有能力去完成对这一事实的鉴定。”有银行人士认为，前段时间的二套房贷松绑大多是钻了一些政策的漏洞，包括改善型的定义在内，但目前监管部门严格监管二套房贷的执行，各银行也不敢在这个问题上作文章，所以对待这样的客户，银行大多采取缓办业务的方式

二次置业的购房者对银行而言，在贷款金额、还款能力上都属于更佳优质的客户。”

据了解，目前成都绝大多数银行对二套房贷都采取了整齐划一的申请标准，但业界也有传有的楼盘仍然能够通过银行申请到首付4成，利率为基准利率的优惠二套房贷。虽然各银行对这一情况均予以否认，但银行工作人员也表示，目前二套房贷一刀切的现象不符合市场状况，一些有效需求的客户在此政策中也受到一定经济损失，也许要等到监管部门对市场所反应的现象具体细致的分类后，才能真正有效的发挥政策的作用。

投资客转向收益受影响

收紧二套房贷主要的目的是阻击投资者在楼市中的投机行为，减少资金在楼市中的炒作，降低楼市泡沫。自上周成都各银行默默收紧二套房贷以来，一度活跃在楼市的投资客也悄悄收手。“住宅的投资回报率在当前情况来看，收益率已经不足以吸引投资者。”区女士原是一家房地产公司的中层管理人员，常年在房地产行业的工作让区女士不自觉的成为职业投资者，“二套房贷收紧对投资者的影响是很大的，我身边很多朋友都因为这个原因放弃了在住宅领域的投资，而转向商铺，而且大多采取全款购买的方式，有的也转向其他投资领域，退出炒房阵营。”

据区女士介绍，在本月中旬二套房贷即将收紧的风声传出来时，作为某股份制商业银行的VIP客户，银行曾组织他们参加过一次对万科某楼盘

的团购，“当时大家就是争取在关门之前，最后赚上一笔。团购成员基本买完了该盘所有剩余房源。”而自从银行关上二套房贷的门后，这种情况也随之消失。

二套房贷收紧前后，楼市的小型井喷与随之而来的安宁形成鲜明对比。瑞升房产的副总经理黄萌认为，二套房贷收紧对市场短期的影响是很明显的，特别是一些具备投资价值的楼盘而言近期销售受到影响也是预料之中，但长期来看，银行政策与目前总体经济环境相比，还不足以致使房地产销售走向低谷，目前刚性需求还是能够支撑目前房地产市场。成都雅居乐花园的有关负责人认为，有改善性需求购买二套房的，二套房贷收紧也不会是大的阻碍。有需求存在，还是肯定要买。所以认为不会产生太大的直接影响。

问题

需求遇阻拦，政策需细化

二套房贷收紧的影响，不仅是开发商和投资者，前文提到的罗先生的情况也是此次二套房贷收紧的影响范围。像罗先生这样的情况不是个案，达州来的廖女士也因为二套房贷的事情而苦恼。廖女士的儿子即将大学毕业，为了明年毕业时能留在成都工作，廖女士准备在成都为儿子买一套住房，但廖女士已经贷款买过一套住房，这次买房虽然是为孩子，但银行以家庭为审核单位的考察机制，使这套房也归类为第二套房。“本来我是想帮孩子出首付，以后他参加工作了就自己还按揭，但是如果按照利率上浮10%的情况，恐怕刚刚步出校门的学生无法偿还如此多的本金和利息，所以我们现在觉得很为难。”

像罗先生和廖女士这样的情况，银行在办理业务的过程中也碰到不少。一国有银行高新支行的个贷部负责人告诉记者，二套房贷的再次收紧，并没有解决以前政策出台时比较模糊的灰色部分，只是在执行过程中将这些部分统一称为政策的目标范围，从情理上讲是不妥。严格意义上讲，这些需求属于自住需求，不属于政策控制的范围，但目前对这些自住需求没有一个可参照的执行标准，因此造成有效需求的屏蔽。

罗先生也认为，二套房贷政策过于大而全，忽略了一些真实需求的客户。虽然能理解监管部门加强二套房贷的良苦用心，但作为普通的购房者，在这种政策背景下，个人利益显得委屈而渺小。他希望有关部门能尽快出台二套房贷的细分政策，在保障住房市场稳定的前提下，也兼顾购房者真实有效的购房需求。