主题：关于公积金2013年1月份还款额高于前一年月还款额的问题

  本人公积金贷款，等额本息，不过有点悲催哈，刚放贷款连到降两次息，命苦啊，本人每月7号还款。一月还款发现还款金额涨了20多块大洋，辗转咨询工行N个人，国企就这个鸟样，你懂的，最后放款的罗老师解释是1月按31天算，所以要多还，2月开始就正常了，开始信了（只能说明自己有点老年痴呆）。下来仔细想了一下不对呀，利率不是按年的么？怎么按天了？工行的哥子，你不懂业务也不要乱解释啥！

  下来搜索了一下，苏州公积金中心有个官方解释，比较认可，希望能帮助到各位邻居。

/***************************内容分割线****************************************/

内容：你好，我看到其他朋友提出2013年1月公积金还房贷款怎么高于2012的问题，你们的答复是： 2013年1月1日启用新利率时，新的还款额按2012年底的贷款剩余本金、剩余期限、新利率根据等额还款计算公式确定。由于2012年央行下调利率，新的还款额中本金部分比2012年12月明显增加。如果您是月初还款的话，由于利息减少额小于本金的增加数，导致1月份的还款额会大于去年12月的还款额。2013年2月份开始按照最新的月还款额还款。 你们的答复中其中有一句：如果由于利息减少额小于本金的增加数，导致1月份的还款额会大于去年12月的还款额。那我有个疑问，用你们的话说就是按照新的利率计算方式，我们的利息减少额小于本金的增加数，这么一来的话那我们以后的每月还款额应该比2012年每月增加才对啊，正常人都明白，降息了那肯定还款额要少了，为什么还会增加了呢？打个比方，如果利息减少100，本金增加110块，利息减少额是小于本金的增加数，那这样一来我的还款总额是不是表示增加10块了？明显不符合常理。  受理单位：住房公积金中心  

回复人：住房公积金中心回复日期： 2013-1-7 10:30:59   

回复：您好！对于2012年7月6日前发放的公积金贷款，2013年1月1日起执行新利率。按央行规定，1月1日执行新利率时，1月还款的应付利息需分段计算，1月1日前的天数按照上年老利率计算，1月1日后的天数按新利率计算。对于1月份上半月还款的贷款，由于计息分段中高利率的天数占了大部分，所以1月份的应付利息减少额就相对较小。由于利息减少额小于本金的增加数，导致1月份上半月还款的还款额会大于去年12月的还款额。2月份起每期还款按较低的新利率计算应付利息，故2月份开始月还款额将低于去年12月的还款额。  

官方链接：http://www.suzhou.gov.cn/asite/asp/gzjd/show.asp?id=257572

  我理解的大意应该是贷款跨年度的是利率分段计算而等本金确按1月计算，上年12月放款日到月底以上年的贷款利率算法，本月1号到还款日以本月的新利率方式计算，故会出现如果还款日在上半月（估计说法有偏差，我想应该是上旬）一般应该要比上年12月多还，如果还款日在下半月，相比12月就会少还点。2月及以后与上年每月比应该少还点。

  不过感觉到霸王条款，为啥利息都分段了，本金没有分段呢，如果本金也分段，也不会存在比上个月多还问题

  如果你12年的公积金贷款利率就是4.5就别在这找茬了哈

楼主 你在说啥子

楼主 你在说啥子

实际上他想说，他禁止在论坛里吵架

实际上他想说，他禁止在论坛里吵架

其实我也没搞懂 请无视我的回复。。。。

其实我也没搞懂 请无视我的回复。。。。

其实我也没搞懂 请无视我的回复。。。。

公积金是什么，没有公积金的飘过